Un credit ipotecar este un împrumut pe termen lung. E și evident, dat fiind că achiziționezi o locuință.
Pe acesta îl iei de la o instituție financiară (de obicei o bancă) pentru a achiziționa, construi sau renova o proprietate imobiliară aici în Galați, România. Proprietatea achiziționată devine garanția (ipoteca) pentru împrumut.
Există câteva aspecte relevante despre credite ipotecare de care neapărat trebuie să ții cont:
Dobânzi și condiții actuale:
- Dobânzi: Ratele dobânzilor la creditele ipotecare variază în funcție de bancă, tipul de dobândă (fixă, variabilă sau mixtă), perioada de creditare și profilul clientului.
- Avans: Avansul minim solicitat este de obicei de 15% dacă nu deții altă locuință și 25% dacă deții deja una. Prin programul „Noua Casă”, avansul poate fi mai mic (5% sau 15% în funcție de prețul locuinței).
- Programul „Noua Casă”: Acest program guvernamental continuă în 2025, facilitând accesul la credite ipotecare cu garanția statului și avans redus pentru anumite categorii de locuințe (preț maxim de 70.000 EUR cu avans de 5% sau între 70.001 EUR și 140.000 EUR cu avans de 15%). Plafonul de garantare pentru 2025 a fost alocat băncilor participante.
Cum să obții un credit ipotecar:
- Stabilește-ți bugetul și necesitățile.
- Compară ofertele mai multor bănci.
- Verifică eligibilitatea pentru „Noua Casă”.
- Consultă un broker de credite (opțional).
- Pregătește documentele necesare.
- Depune cererea de credit.
- Evaluarea proprietății.
- Semnarea contractului de credit.
- Înregistrarea ipotecii.
Recomandări:
- Fii atent la DAE (Dobânda Anuală Efectivă).
- Simulează ratele lunare.
- Negociază condițiile (dacă este posibil).
Un cont online este un cont bancar pe care îl poți deschide și gestiona integral prin internet, folosind platforma web sau aplicația mobilă a băncii. Nu este necesară vizita la o sucursală fizică.
Cum deschizi un cont online:
- Alege banca: Verifică ofertele băncilor din România care permit deschiderea contului online
- Accesează platforma online: Intră pe site-ul web al băncii sau descarcă aplicația mobilă.
- Completează formularul: Furnizează datele personale și informațiile solicitate.
- Verifică-ți identitatea: Urmează instrucțiunile pentru verificarea identității (încărcare foto CI, fotografie tip selfie, apel video).
- Semnează contractul: Semnează electronic contractul de cont.
- Activează contul: Urmează pașii pentru activarea contului și accesarea serviciilor online.
Avantajele unui cont online:
- Comoditate: Deschidere și gestionare de oriunde.
- Acces 24/7: Verificare sold, tranzacții oricând.
- Rapiditate: Proces de deschidere mai rapid.
- Costuri reduse: Unele bănci oferă comisioane mai mici sau zero pentru operațiunile online.
- Servicii digitale integrate: Plăți, transferuri, gestionare carduri.
Un cont onlineoferă o serie de avantajesemnificative, adaptatestilului de viață modern șicerințelor de eficiență:
1. Comoditateșiaccesibilitate:
- Gestionare de oriunde:Poțiaccesașigestionacontultăubancar de oriundeteafli, atâtatimpcât ai o conexiune la internet. Nu maieștilimitat de programul de lucru al sucursalelorfizice.
- Disponibilitate 24/7: Ai acces la informațiilecontului, poțiefectuatranzacțiișiplăți la oriceoră, fără a depinde de programulbăncii.
2. Rapiditateșieficiență:
- Deschidererapidă:Procesul de deschidere a unuicont online esteadeseamai rapid șimaisimpludecâtdeschidereaunuia la ghișeu, putând fi finalizatîncâteva minute.
- Tranzacțiirapide:Plățile, transferurileșiverificareasoldului se realizeazăinstantaneu, fără a maista la cozisau a completaformularefizice.
3. Costuripotențialmaimici:
- Comisioaneredusesau zero: Multe băncioferăcomisioanemaimicisauchiar zero pentruanumiteoperațiuniefectuate online, comparativ cu celerealizate la sucursală. Unelepachete de cont online vin cu beneficiisuplimentarefărăcosturiadiționale.
- Economie de timpși bani:Evitânddeplasările la bancă, economiseștitimpși bani pe transport.
Comisioane practicate în mod obișnuit:
Comisioanele variază în funcție de bancă și de tipul de cont. Unele bănci oferă pachete cu zero comisioane dacă îndeplinești anumite condiții (ex: încasarea salariului în cont). În general, poți întâlni comisioane pentru:
- Administrare cont lunară (poate fi zero în anumite condiții).
- Retrageri de numerar de la bancomate ale altor bănci (unele bănci oferă retrageri gratuite de la orice bancomat din România).
- Transferuri interbancare (online sunt adesea mai mici sau zero).
- Emitere și administrare card de debit (adesea gratuite).
- Plăți intrabancare online (de obicei zero).